今日说法 | 新骗局！小额贷APP诈骗保证金，涉案金额高达2000万元，全国受害人6万

来源|CCTV今日说法（微信号：cctvjrsf）

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一定要确定

如果有人说你信用不太好

你交一点钱就能解决问题

那就是一个骗术了

任何人的公民信用

不可能交了钱以后发生什么变化

”

女子报案牵出电信诈骗集团

2018年1月3日，20多岁的张月（化名）来到重庆市武隆区公安局报案，称自己被骗了2万多元。

张月告诉警察，前几天她接到一个来自吉林的电话，对方问自己需不需要贷款。当时张月正想筹点钱和朋友一起开服装店，便接受了对方的提议。

张月按照电话里的提示操作，下载了一个APP申请了1万元的小额贷款。电话里的人告诉张月，她的信用等级不够，需要交纳1500左右的保证金。

等张月交了保证金后，对方又以收取不良记录保证金、贷款首月利息、更换银行卡等名目让张月继续付款，等张月将身上仅有的2万多元全打给对方后，1万元贷款还未收到，张月这才意识到自己受骗了。

随后，重庆市公安局反诈中心接连收到相似的报案，虽然每笔被骗的数额都不大，但涉及全国各地受害人6万多人，涉案总金额将近2000万元。

整个案件侦办难度大、战线长、跨度大，专案组认为，这么多案件背后，可能有一个跨省跨区域作案的诈骗集团。

2018年3月7日，公安部批示该案为部督案件，随后，重庆警方成立以市公安局刑侦总队牵头，渝北区、武隆区公安局为主办单位的“2018.1.3”专案组。

两次错过抓捕机会

专案组通过张月提供的手机APP贷款软件，锁定了一个叫邵晶（化名）的手机号码机主。又通过技术分析该手机号码，确定了它所在的位置是福建省龙岩市高陂镇。

为找到邵晶，2018年2月23日，重庆警方赶到高陂镇。在监视邵晶的过程中，专案组发现了邵晶还有十几个同伙，且这伙人的活动非常规律。

他们每天上午9、10点钟在邵晶住所楼下集合，一起出发去一个废弃多年的石灰厂，通过一个半地下且仅能容纳一人钻入的洞口进入石灰厂，下午5、6点钟，这伙人下班离开石灰厂。

经过粗略统计，专案组算出这个团伙最高峰有120多人。

同时，通过截获邵晶的手机聊天内容，专案组还发现了一个18岁的女孩小红（化名）和一个叫黄龙的人。

专案组了解到，黄龙正是邵晶的上级，两人的关系很是亲密，2016年，黄龙曾因涉嫌电信诈骗被武汉警方网上追逃，现在仍然是逃犯的身份。

而小红，是整个团伙里负责财务的，她会将每组犯罪所得做一个统计报给黄龙，然后由黄龙对这些犯罪所得进行分配。由此专家推测，黄龙就是这个犯罪团伙的头目。

2018年3月17日，重庆警方下达收网的指令。而就在下达指令的前一天，黄龙已经事先嗅到危险，整个团伙连夜从福建龙岩撤到云南河口。

云南河口和越南老街只有一河之隔，为防止这伙人再度逃脱，重庆警方赶紧和云南红河州边防支队取得联系，准备在这伙人出境前将其抓获。

然而等专案组赶到云南河口时，黄龙已经又带着大部分人越过边境抵达了越南老街。

嫌疑人发布短视频暴露行踪

正当警方因错过抓捕时机束手无策时，专案组突然得到一段黄龙发布的招募人员的短视频。黄龙在视频中介绍了团队工作的环境，并在视频中将这份工作形容为包吃包住包玩，且年薪几十万。

短短十几天，黄龙招募到将近200人，而且警方发现，黄龙已经将该诈骗当成一种事业在做。

他不仅对组建的队伍进行公司化的管理、制定严格的规章制度、施行奖励机制，还以组为单位对组员进行话术培训。

为了防止更多人上当受骗，重庆警方立即向公安部请求支援。在公安部的斡旋下，越南边检同意与我国警方合作抓捕该犯罪团伙，专案组获准进入越南老街省。

釜底抽薪逼嫌疑人现身

到了越南后，专案组开始设计新的抓捕方案，这时，有消息称黄龙让其心腹带着一大笔钱到了缅甸果敢，准备在果敢也架设这样一个窝点。警方担心是不是黄龙察觉到危险，想要将团队再次转移到缅甸果敢。

为尽快实施收网行动，专案组决定用一招釜底抽薪切断黄龙的经济基础。

切断了黄龙所有的国内资金来源后，办案民警发现黄龙团伙里的人果然开始陆续出现在中越边境。2018年4月19日，在公安部的统一协调下，我国和越南两国在边境处开展了联合执法，越南边检先将犯罪嫌疑人之一邵晶抓获，并移交给我国边检。

2018 年4月22日，警方又在两辆从云南河口开往云南昆明的车上，抓获主要犯罪嫌疑人黄龙和小红。

案件全面告破

被抓后，黄龙承认了自己组织人员诈骗的事实，他告诉警方，自己初中毕业后就出去打工，之后返乡做过餐饮和水暖生意。因为一直做不好生意，在一个朋友的带领下，他开始走上电信诈骗的道路。

至此，“2018.1.3”特大跨国网络贷款诈骗案全面告破，共抓获犯罪嫌疑人161名，查扣作案电脑60多台，手机300多部，冻结418张涉案银行卡，合计金额1780余万元。

目前，黄龙因诈骗罪被重庆警方收押在重庆渝北看守所，一并关押的还有邵晶等犯罪嫌疑人。

普法时间

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Q1:我们应该怎么样防止这种小额贷款诈骗？

A1:现在小额贷款公司发展得特别快，如果你真的从网络APP上去找贷款，一定要从正规的渠道来下载小额贷款的APP，比如说最简单的，我们手机上都有手机（软件）市场，市场会给你过滤，把有恶意的、有问题的给你过滤掉。但这并不是说完全没有问题，你要通过这个APP，你还要确定那个公司是哪个小额贷款公司，它们都会有政府的许可证号，然后你再到政府的相关网站上去确认它的许可证号是否真实的，公司的名称是否问题的，法人代表的名称是否有问题。接下来你要记住，你借一万块钱，那你要算一算，他让你干什么。因为通常小额贷款公司来讲，这一万块钱你提供了你真实的住址电话、身份证号码就足够了，是不需要别的其他的信用证明的。比如果他们要求更多一些，比如像片子中反映的，他突然说你的信用记录有问题，你要交一笔钱把这个问题解决。首先，在现实生活中这是不存在的，你的信用状况是自然形成的，存在于特定的机构当中，他这样调取你的信用要经过你的许可，由你去把信用给别人，给需要的第三方。但是通常的一般的公民不了解，但是你不了解你要知道一点，任何人的公民信用不可能交了钱以后起什么样的变化，从来没有交钱这一个说法。所以这一个点来讲，对于每一个观众每一个人，就一定要确定的，他说你信用可能不太好，你交一点钱于是就解决一个什么问题，那就是一个骗术了。当然可能我们片子做完之后这个骗术没有了，但是会有别的，所以在这案子当中你会看到，这是一个最大的问题。

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从善如登 从恶如崩

心存侥幸并不能逃脱法律的制裁

守住内心方能活出坦荡的人生

实习小编 | 王淑敏

维护 | 宋小军

主编 | 王秀敏

案件来源 |《今日说法》节目《跨境追踪》

记者 | 高巍 郭震宇

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